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제태크 (10)

갱신형과 비갱신형 보험의 차이 그리고 어떤 방식으로 고민을 해야할까?

목차 최근 미래에셋생명 월급 관리사 분과 5~6번의 줌 미팅, 대면미팅을 통해 설계를 받고 이야기를 들으며 보험에 대해 자세하게 배울 수 있는 계기를 가지게 되었다. 재무설계사나 월급관리사는 어느 정도 불신을 가지고 있었기 때문에 초반에 현황 파악과 여러 가지 이야기를 해줄 때 거의 무조건 불신한다라는 생각으로 설명하는 중간중간 계속해서 의아한 부분, 궁금한 부분에 대해 질문을 했다. 그러다 보니 2번의 줌 미팅 동안 1시간씩 잡혀있던 시간은 나로 인해 2시간씩 이야기가 지속될 정도로 집요하게 파고들었다. 그리고 어느정도 신뢰를 하게 된 이후, 보험설계까지 들어가게 되었다. 하지만 여러가지 설계 중에 이 보험이 가장 어려우며 속기 쉬운 영역이라는 걸 알고 있었기 때문에 역대급으로 질문을 많이 했던 주제였..

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연금저축 - 세액공제 16.4%를 받을 수 있는 연금계좌?

목차 연금저축이란? 연금저축이란 일정 기간 납입 후 연금형태로 인출할 경우 연금소득으로 과세되는 세제혜택 금융상품이다. 쉽게 말하면 55세 이후부터 연금을 매달 받으면서 살 수 있도록 젊었을 때 미리 돈을 넣어두어 사용하는 금융상품이라고 보면 될 것 같다. 연금저축 상품의 종류 3가지 연금저축 상품의 종류는 크게 3가지가 있으며, 은행에서 판매하는 연금저축 신탁 / 증권사, 은행, 보험사에서 판매하는 연금저축펀드, 연금저축보험 이렇게 총 3가지가 있다. 주변에서 추천하는 연금저축 과연 좋기만 할까? 일단 연금저축은 채권이나 주식과 비교했을 때 세액공제를 이자라고 생각하면 400만 원에 66만 원이면 안정형 상품 치고는 연 16.4% 꼬박꼬박 받는 거니까 개인적으로는 좋다고 생각을 한다. 하지만 연금저축의..

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파킹통장 추천 - 토스 파킹통장 혜택부터 기능까지 한번에 알아보자

목차 이번에는 파킹 통장 그중에서도 토스 파킹 통장의 혜택부터 어떤 기능이 있는지에 대해 알아보고자 한다. 최근 토스에서 엄청난 공약을 걸었던 아무런 조건이 없이 연 2% 토스 파킹 통장 공약이 깨지면서 주변의 비판의 소리가 생각보다 많이 들어왔다. 어느 정도 자산이 있으신 분들(약 몇 억 정도의 자산을 가지고 계신 분들)의 입장에서 생각을 해본다면 그럴 수 있다고 생각을 한다. 하지만 사회초년생의 입장이라면 사실 1억 이상의 돈을 모으기까지 힘든 만큼 어떤 제약조건이든 간에 토스 파킹 통장의 연 2% 금리는 요즘 같은 시대에서 꿀 같은 통장이긴 하다. 그 유명한 카카오 뱅크 서비스 박스가 1%대 인걸로 보았을 때 티끌모아 티끌이지만 적어도 일반 예금통장보다는 낫지 않을까 싶다. 1. 파킹통장은 무엇인가..

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20대 재테크 어떻게 시작하면 좋을까?

목차 20대 재테크는 어떻게 시작하는게 가장 좋을까? 나도 같은 20대로써 어떻게 재테크를 시작해야할 지, 그리고 잘 할 지에 대해 정말 많은 고민을 했다. 20대 재테크라고 하면 통장 쪼개기, 적금 풍차 등 여러 가지 방법으로 안전하게 재테크를 하는 방법을 많이 찾았을 것이다. 물론 안전형을 추구하는 사람이라면 위와 같은 방법을 지향하는 것을 말리지는 않겠으나 물가 상승률이나 인플레이션 등을 고려했을 때 위의 방법은 어떻게 보면 점점 현실성이 떨어지는 재테크의 방법이지 않을까 생각이 든다. 이제 20대 중반을 넘어가는 사람으로써 유튜브에서 이른 나이에 몇 천만 원, 투자를 통한 일확천금을 얻은 사람이 아닌 그저 주변에 둘러보면 투자나 돈에 관심이 많은 한 사람으로서 생각하는 방법으로써 이야기를 해보고자..

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